Edukacja, nie doradztwo

Westaplan uczy, jak działają pieniądze. Nie mówi Ci, co kupić, w co zainwestować ani jaką decyzję podjąć — i nie ma do tego uprawnień. Poniżej wprost, co to znaczy.

Czym ten serwis nie jest

To nie doradztwo inwestycyjne

Doradztwo inwestycyjne — czyli przygotowywanie rekomendacji dla konkretnej osoby co do konkretnych instrumentów finansowych — jest w Polsce działalnością licencjonowaną, prowadzoną za zezwoleniem Komisji Nadzoru Finansowego (ustawa o obrocie instrumentami finansowymi, art. 69 i 76). Nie mamy takiego zezwolenia i nie prowadzimy takiej działalności. Nie jesteśmy firmą inwestycyjną i nie podlegamy nadzorowi KNF.

To nie rekomendacje inwestycyjne

Nie publikujemy rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu rozporządzenia MAR (nr 596/2014, art. 20) ani rozporządzenia delegowanego 2016/958. Nie wskazujemy konkretnych spółek, funduszy, ETF-ów ani innych instrumentów jako wartych kupna, sprzedaży czy utrzymania. Gdy piszemy o akcjach, obligacjach albo funduszach, mówimy o klasach aktywów i mechanizmach — nie o produktach z nazwy.

To nie doradztwo podatkowe

Doradztwo podatkowe jest zawodem regulowanym (ustawa o doradztwie podatkowym, art. 2 i 27). Wyjaśniamy, jak przepisy działają w ogólności, i pozwalamy Ci samodzielnie policzyć skutki na własnych liczbach. Nie opiniujemy Twojej sytuacji podatkowej i nie zastępujemy doradcy podatkowego — zwłaszcza w sprawach spadków, darowizn, działalności gospodarczej i rozliczeń zagranicznych.

To nie pośrednictwo ani sprzedaż

Nie sprzedajemy produktów finansowych, nie pośredniczymy w ich sprzedaży, nie jesteśmy agentem ani brokerem ubezpieczeniowym (ustawa o dystrybucji ubezpieczeń) ani pośrednikiem kredytowym (ustawa o kredycie hipotecznym). Nie pobieramy prowizji od instytucji finansowych i żadna instytucja nie płaci nam za wymienienie jej oferty. Gdyby to się kiedykolwiek zmieniło, napiszemy o tym w tym miejscu, zanim się zmieni.

To nie porada prawna

Materiały o spadkach, testamentach i formalnościach mają charakter porządkujący. Nie zastępują radcy prawnego, adwokata ani notariusza — a przy testamencie i darowiznach forma czynności ma znaczenie rozstrzygające.

Czym ten serwis jest

Materiałem edukacyjnym: wyjaśnieniami, animacjami i kalkulatorami, które pokazują mechanizmy — jak działa procent składany, skąd bierze się luka emerytalna, co zmienia opakowanie podatkowe, dlaczego straty nie zawsze obniżają podatek.

Kalkulatory to modele uproszczone. Każdy ma ramkę „Jak liczymy i czego ten kalkulator nie robi", która wymienia założenia i pominięcia. Nie ukrywamy uproszczeń, bo uproszczenie, o którym nie wiesz, jest groźniejsze niż samo uproszczenie.

Stałe prawne i podatkowe (stawki, limity, progi, kwoty wolne) mają widoczną datę ostatniej weryfikacji. Przepisy i stopy zmieniają się częściej niż strony internetowe — jeśli data jest odległa, sprawdź wartość u źródła.

Gdzie leży granica

Trzymamy się w treściach kilku reguł. To zobowiązanie, nie ozdoba:

• Nie nazywamy produktów. Mówimy „obligacje skarbowe" albo „fundusz indeksowy", nie „kup ten konkretny".
• Nie mówimy „powinieneś". Pokazujemy, co z czego wynika, i zostawiamy decyzję Tobie.
• Nie obiecujemy wyników. Gdzie pokazujemy zwroty, są to założenia opisane w narzędziu, a nie prognoza. Wyniki przeszłe nie gwarantują przyszłych, a inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości kapitału.
• Westa nie doradza. Asystent w narzędziu „Moje Cele Finansowe" działa na jawnych regułach, wyjaśnia pojęcia i wskazuje luki w planie. Nie rekomenduje instrumentów i mówi wprost, kiedy czegoś nie wie.
• Liczby mają źródło. Kwoty w przykładach opieramy na danych rynkowych i publicznych, a nie na wyczuciu — i podajemy, skąd pochodzą.

Z kim warto rozmawiać

Decyzje o realnych pieniądzach warto skonsultować z kimś, kto zna Twoją pełną sytuację i odpowiada za swoją poradę:

• doradca inwestycyjny lub licencjonowana firma inwestycyjna — dobór instrumentów,
• doradca podatkowy — rozliczenia, spadki i darowizny, działalność,
• radca prawny lub adwokat — umowy, sprawy spadkowe i rodzinne,
• notariusz — testament, darowizna, podział majątku,
• agent lub broker ubezpieczeniowy — dobór ochrony.

Uprawnienia doradcy inwestycyjnego i podmiotów nadzorowanych sprawdzisz w rejestrach Komisji Nadzoru Finansowego, a doradcy podatkowego — w rejestrze Krajowej Izby Doradców Podatkowych. Warto to zrobić przed rozmową o pieniądzach.

Odpowiedzialność

Dokładamy staranności, żeby treści i obliczenia były poprawne — kalkulatory mają testy weryfikujące wyniki na niezależnie policzonych wartościach. Nie możemy jednak zagwarantować, że każda liczba jest aktualna wobec bieżących przepisów ani że model odpowiada Twojej sytuacji. Korzystasz z serwisu na własną odpowiedzialność, a wyniki traktuj jako punkt wyjścia do rozmowy, nie jako podstawę decyzji.

Jeśli znajdziesz błąd — w liczbie, w założeniu, w wyjaśnieniu — napisz do nas. Poprawiamy i opisujemy poprawkę.