Plan · Inwestycje · Narzędzie
Kalkulator wzrostu kapitału
Zobacz, jak Twoje regularne oszczędności mogą urosnąć w czasie przy różnym poziomie ryzyka — i o ile więcej zostaje w kieszeni, gdy inwestujesz przez konto z ulgą podatkową (IKE lub IKZE).
Jak to łączy się z resztą planu
Wzrost kapitału nie dzieje się w próżni
Inwestycje ↔ Emerytura
Opakowanie robi różnicę
Ta sama wpłata na IKE lub IKZE zostawia w kieszeni więcej niż zwykły rachunek — bo omija podatek Belki albo obniża dziś Twój PIT. Im dłuższy horyzont, tym większa różnica.
Inwestycje ↔ Płynność
Najpierw poduszka
Inwestujesz nadwyżki, nie pieniądze na czarną godzinę. Stabilna poduszka sprawia, że pierwszy gorszy rok na rynku nie zmusi Cię do sprzedaży ze stratą.
Inwestycje ↔ Inflacja
Liczy się zwrot realny
Kwoty tutaj są nominalne — przed inflacją. Żeby zobaczyć, ile Twój kapitał będzie naprawdę wart, zestaw wynik z kalkulatorem inflacji.
Jak liczymy i czego ten kalkulator nie robi. Model jest uproszczony i
edukacyjny. Kwoty podajemy nominalnie (przed inflacją), więc realna siła nabywcza w przyszłości
będzie niższa. Zamiast jednej „gwarantowanej" stopy zwrotu testujemy plan na tysiącu losowych
przebiegów rynku o parametrach dobranych do wybranego poziomu ryzyka i pokazujemy zakres
wyników. Podatki: na zwykłym rachunku zysk pomniejsza podatek Belki (19%); na IKE zyski są
zwolnione z podatku Belki przy wypłacie na emeryturze; na IKZE wypłata jest objęta
zryczałtowanym podatkiem 10%, a odliczoną od PIT ulgę zakładamy jako reinwestowaną. Wpłatę na
IKE lub IKZE ograniczamy do rocznego limitu 2026 (IKE 28 260 zł, IKZE 11 304 zł), więc nie
można wpłacić więcej, niż pozwalają przepisy. Pomijamy zmienność stóp podatkowych, prowizje,
przerwy we wpłatach i przyszłe zmiany przepisów. Wynik to punkt wyjścia do rozmowy i nauki, nie
prognoza ani porada — decyzje inwestycyjne i podatkowe warto weryfikować u licencjonowanych
specjalistów.