Lista gotowości spadkowej

Wskazania, dzięki którym pieniądze trafiają do bliskich szybko i poza spadkiem.

• Wskazałeś uposażonych na IKE i IKZEŚrodki z IKE i IKZE trafiają do wskazanych osób poza spadkiem i bez podatku od spadków. Bez wskazania wchodzą do masy spadkowej.
• Sprawdziłeś osoby uprawnione w PPKW PPK również wskazujesz osoby uprawnione. Bez aktualnego wskazania część środków może przypaść małżonkowi z tytułu wspólności, a reszta wejść do spadku.
• Uposażenie w polisie na życie jest aktualneSuma z polisy jest wypłacana uposażonym bezpośrednio — poza spadkiem i bez podatku. Po ślubie, rozwodzie czy narodzinach dziecka warto ją zaktualizować.
• Złożyłeś w banku dyspozycję wkładem na wypadek śmierciPozwala bliskim wypłacić z konta określoną kwotę od razu, bez czekania na dział spadku. Limit to 20-krotność przeciętnego wynagrodzenia.

Wola i papiery uporządkowane, zanim będą potrzebne.

• Rozważyłeś sporządzenie testamentuBez testamentu majątek dzieli ustawa. Testament — własnoręczny lub notarialny — pozwala rozrządzić inaczej i zapisać konkretny składnik konkretnej osobie.
• Wiesz, czym jest zachowekNawet z testamentem najbliżsi pominięci w spadku mogą żądać zachowku — części tego, co przypadłoby im z ustawy. Warto to uwzględnić w planie.
• Bliscy wiedzą, gdzie leżą ważne dokumentyAkty własności, polisy, umowy, dane kont. Jeśli nikt nie wie, gdzie szukać, część spraw potrafi po prostu przepaść.
• Rozważyłeś pełnomocnictwo na wypadek chorobyopcjonalnyPełnomocnictwo pozwala zaufanej osobie działać w Twoim imieniu, gdy sam nie możesz — nie tylko po śmierci, ale i w czasie choroby.

Co decyduje o tym, ile z majątku zostaje w rodzinie.

• Wiesz, do której grupy podatkowej należą Twoi bliscyGrupa podatkowa bliskiego decyduje o kwocie wolnej i stawce. Im dalsze pokrewieństwo, tym niższa kwota wolna.
• Wiesz o pełnym zwolnieniu dla najbliższej rodziny (grupa 0)Małżonek, dzieci, wnuki, rodzice i rodzeństwo mogą nie zapłacić podatku w ogóle — pod warunkiem zgłoszenia nabycia.
• Znasz termin 6 miesięcy na zgłoszenie SD-Z2Zwolnienie dla najbliższych przepada, jeśli formularz SD-Z2 wpłynie do urzędu po 6 miesiącach od nabycia. To najczęstsza przyczyna utraty ulgi.

Żeby bliscy w ogóle wiedzieli, co i gdzie się znajduje.

• Masz spis kont, rachunków i polis w jednym miejscuRozproszony majątek trudno odnaleźć. Prosty spis — bank, numer, typ rachunku — oszczędza bliskim tygodni poszukiwań.
• Zaufana osoba ma awaryjny dostęp do hasełopcjonalnyMenedżer haseł z dostępem awaryjnym pozwala bliskim wejść do poczty i bankowości. Haseł nie zostawiaj na kartce ani w niezabezpieczonym pliku.
• Uporządkowałeś subskrypcje i usługi cyfroweopcjonalnyAutomatyczne płatności potrafią działać długo po. Lista subskrypcji ułatwia ich zamknięcie.

Plan działa tylko wtedy, gdy ktoś o nim wie.

• Rozmawiałeś z bliskimi o swoich zamiarachZaskoczenie rodzi konflikty. Krótka rozmowa o tym, co i dlaczego zaplanowałeś, chroni relacje między bliskimi.
• Ktoś wie, że ten plan istnieje i gdzie go szukaćNajlepszy plan jest bezużyteczny, jeśli nikt o nim nie wie. Wskaż jedną osobę, która wie, gdzie szukać.